ประกัน MRTA สามารถเวนคืนได้ไหม

ประกัน MRTA: เวนคืนได้จริงหรือ? ไขข้อข้องใจ วางแผนให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือที่เรียกกันติดปากว่า “MRTA” (Mortgage Reducing Term Assurance) เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับความนิยมอย่างมากสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันให้กับครอบครัว หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นกับผู้กู้หลัก ภาระหนี้สินที่อยู่อาศัยจะไม่ตกเป็นของผู้ที่อยู่เบื้องหลัง โดยบริษัทประกันจะเข้ามาจัดการชำระหนี้ส่วนที่เหลือให้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกัน MRTA คือ “ประกัน MRTA สามารถเวนคืนได้หรือไม่?” คำตอบคือ “ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละบริษัท” ไม่ใช่ทุกกรมธรรม์ MRTA จะสามารถเวนคืนได้ และถึงแม้จะเวนคืนได้ มูลค่าเวนคืนที่ได้รับอาจไม่คุ้มค่ากับเบี้ยประกันที่จ่ายไป

ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น?

• โครงสร้างผลิตภัณฑ์: ประกัน MRTA โดยส่วนใหญ่ มักถูกออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองลดลงตามยอดหนี้คงเหลือของสินเชื่อที่อยู่อาศัย นั่นหมายความว่าความคุ้มครองในช่วงแรกๆ จะสูงกว่าช่วงหลังๆ เมื่อยอดหนี้สินลดลง
• ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ: บริษัทประกันมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียม ค่าการตลาด ค่าบริหารจัดการ ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักจะถูกหักจากเบี้ยประกันที่เราจ่ายไปในช่วงต้นของกรมธรรม์ ทำให้มูลค่าเวนคืนในช่วงแรกๆ อาจมีน้อยมาก หรือแทบไม่มีเลย
• เงื่อนไขกรมธรรม์: เงื่อนไขการเวนคืนเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์แต่ละฉบับ ซึ่งอาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท บางบริษัทอาจอนุญาตให้เวนคืนได้หลังจากปีที่กำหนด บางบริษัทอาจมีค่าธรรมเนียมในการเวนคืน หรือบางบริษัทอาจไม่อนุญาตให้เวนคืนเลย

วางแผนการเงินให้รอบคอบก่อนตัดสินใจทำประกัน MRTA

ก่อนตัดสินใจทำประกัน MRTA สิ่งสำคัญที่สุดคือการศึกษาข้อมูลและวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากผลิตภัณฑ์นี้

1. พิจารณาความคุ้มค่าของเบี้ยประกัน: เปรียบเทียบเบี้ยประกันกับวงเงินคุ้มครองและระยะเวลาสินเชื่อที่อยู่อาศัย พิจารณาว่าความคุ้มครองที่ได้รับเหมาะสมกับความเสี่ยงที่คุณต้องการลดหรือไม่

2. ศึกษาเงื่อนไขการเวนคืนอย่างละเอียด: ทำความเข้าใจเงื่อนไขการเวนคืนของกรมธรรม์แต่ละฉบับอย่างละเอียด สอบถามเจ้าหน้าที่ของบริษัทประกันถึงรายละเอียดต่างๆ เช่น ระยะเวลาที่สามารถเวนคืนได้ มูลค่าเวนคืนที่คาดว่าจะได้รับ ค่าธรรมเนียมในการเวนคืน และผลกระทบต่อความคุ้มครอง

3. เลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับความต้องการและกำลังทรัพย์: พิจารณาทางเลือกต่างๆ ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นแผนประกันที่มีระยะเวลาคุ้มครองเท่ากับระยะเวลาสินเชื่อ หรือแผนประกันที่มีระยะเวลาคุ้มครองที่สั้นกว่า หากคุณมีภาระทางการเงินอื่นๆ ที่ต้องดูแล ควรเลือกแผนประกันที่เบี้ยประกันไม่สูงจนเกินไป

4. เปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายบริษัทก่อนตัดสินใจ: อย่าตัดสินใจเลือกประกัน MRTA จากบริษัทใดบริษัทหนึ่งโดยทันที ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขต่างๆ จากหลายบริษัท เช่น วงเงินคุ้มครอง เบี้ยประกัน เงื่อนไขการเวนคืน และบริการหลังการขาย เพื่อให้ได้แผนประกันที่ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด

ข้อควรระวัง:

• การเวนคืนประกัน MRTA อาจทำให้คุณเสียโอกาสในการได้รับความคุ้มครอง หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นหลังจากเวนคืนกรมธรรม์ ภาระหนี้สินที่อยู่อาศัยจะตกเป็นของครอบครัวคุณ
• หากคุณต้องการยกเลิกประกัน MRTA เพื่อเปลี่ยนไปใช้ประกันชีวิตประเภทอื่น ควรพิจารณาถึงผลกระทบต่อดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย เนื่องจากบางสถาบันการเงินอาจให้ดอกเบี้ยพิเศษสำหรับผู้ที่ทำประกัน MRTA

สรุป

ประกัน MRTA สามารถเวนคืนได้หรือไม่ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละฉบับ การวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ การศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด และการเปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายบริษัท เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกประกัน MRTA ที่เหมาะสมกับความต้องการและกำลังทรัพย์ของคุณ และได้รับประโยชน์สูงสุดจากผลิตภัณฑ์นี้