กู้เงินกรมธรรม์คิดยังไง
กู้เงินจากกรมธรรม์ คิดดอกเบี้ยอย่างไร?
ดอกเบี้ยกู้จากกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์, นโยบายแบงค์ชาติ, เงินเฟ้อ และภาวะเศรษฐกิจ. โดยทั่วไป ดอกเบี้ยจะต่ำกว่าเงินกู้ทั่วไป เพราะมีมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์เป็นหลักประกันความเสี่ยง.
กู้เงินจากกรมธรรม์คุ้มค่าไหม?
กู้เงินจากกรมธรรม์… คุ้มไหมนะ? อืมม… บอกเลยว่าแล้วแต่คนจริงๆ
จำได้เลย ตอนนั้น… ช่วงปี 62 มั้ง? คือตอนนั้นร้อนเงินมากกก (ก.ไก่ ล้านตัว) แบบแทบจะวิ่งไปชนกำแพง กู้เงินจากบัตรเครดิตก็ดอกบานแล้วไง เลยลองโทรไปถามบริษัทประกันดู เฮ้ย! ดอกเบี้ยมันโอเคกว่าจริงๆ นะ แต่!!! อย่าลืมดูเงื่อนไขดีๆ นะแก
คืออย่างที่เค้าบอกแหละ ดอกมันขึ้นลงตามภาวะเศรษฐกิจ แต่ข้อดีคือมันมี “หลักประกัน” ไง กรมธรรม์เราเองนี่แหละ แต่ถ้าคิดจะกู้ ต้องมั่นใจว่าจ่ายคืนไหว ไม่งั้นอาจจะเจ็บหนักกว่าเดิมนะจ๊ะ เตือนแล้วนะ! เพราะสุดท้าย ถ้าเราไม่จ่ายคืน เค้าก็หักจากเงินที่เราจะได้ตอนจบกรมธรรม์ไปเลยอะดิ
อันนี้จากประสบการณ์ตรงนะ ไม่ได้อิงทฤษฎีอะไรทั้งนั้น 555+ แค่อยากบอกว่าคิดเยอะๆ ก่อนตัดสินใจก็แล้วกันนะทุกคน 😉
กู้เงินจากกรมธรรม์ ได้กี่%
แสงแดดยามเช้า… กลิ่นกาแฟจางๆ… คิดถึงเรื่องกู้เงิน… กรมธรรม์… ใช่… กู้ได้เท่าไหร่กันนะ…
-
กู้กรมธรรม์: ไม่เกิน… มูลค่าเวนคืนที่มี… ปีนี้…
-
90%: บางที… เกือบทั้งหมด…
-
ทุนหนึ่งล้าน: สามปีผ่าน… เวนคืนสามร้อย… กู้ได้… ไม่เกินนั้น… มั้งนะ…
-
ดอกเบี้ย: อย่าลืมดอกเบี้ย… เพิ่มทุกวัน… เหมือนเงาตามตัว…
-
ข้อมูลสำคัญ: เช็คกับบริษัทประกันโดยตรง… ดีที่สุด… ชัวร์กว่า…
กรมธรรม์… เหมือนร่มกันแดด… ยามฝนตกก็กันฝนได้… แต่กู้เงิน… เหมือนเอาร่มไปจำนำ… ต้องคิดดีๆ… นะ…
-
มูลค่าเวนคืน: จำนวนเงินที่บริษัทประกันจะจ่ายคืนให้ หากเรายกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนด
-
บริษัทประกัน: แต่ละที่มีเงื่อนไขต่างกัน สอบถามโดยตรงเป็นวิธีที่ดีที่สุด
-
กรมธรรม์: สัญญาประกันชีวิตที่เราทำไว้กับบริษัทประกัน
-
ดอกเบี้ย: ค่าใช้จ่ายในการกู้ยืม เงินต้นไม่ลดดอกเบี้ยก็เพิ่มพูน
-
ข้อควรระวัง: การกู้เงินจากกรมธรรม์ มีความเสี่ยง ทำให้ความคุ้มครองลดลง หรือกรมธรรม์สิ้นผลบังคับได้
กู้กรมธรรม์คิดดอกเบี้ยยังไง
การกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิต มักคิดดอกเบี้ยแบบทบต้น อัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปอยู่ในช่วง 4-8% ต่อปี (ข้อมูล ณ ปี 2566) แต่ตัวเลขที่แน่นอนขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทและกรมธรรม์ คิดแบบทบต้นคือยังไง? ง่ายๆ คือ ดอกเบี้ยที่ค้างชำระจะรวมเข้ากับเงินต้น แล้วคำนวณดอกเบี้ยในงวดถัดไปจากยอดรวมนี้ นั่นคือดอกเบี้ยก็จะเกิดดอกเบี้ยอีกที คิดแบบนี้ไปเรื่อยๆ จนครบระยะเวลาสัญญา
- การคำนวณ: ส่วนใหญ่จะคำนวณดอกเบี้ยเป็นรายปี ตามรอบปีกรมธรรม์ แต่บางบริษัทอาจมีการคิดดอกเบี้ยรายเดือนหรือรายไตรมาส ซึ่งควรตรวจสอบในสัญญาให้ดี
- ความสำคัญของสัญญา: ข้อตกลงทั้งหมดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย วิธีการคำนวณ และเงื่อนไขอื่นๆ จะระบุไว้ในสัญญากู้เงิน ควรอ่านและทำความเข้าใจอย่างละเอียดก่อนเซ็น อย่ามองข้ามรายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ เพราะอาจส่งผลต่อภาระหนี้ในระยะยาวได้นะ เหมือนชีวิตเลย เราต้องใส่ใจกับรายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ ถึงจะประสบความสำเร็จ ไม่ใช่เหรอ?
- ตัวแปรที่เกี่ยวข้อง: นอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว ระยะเวลากู้ วงเงินกู้ และประวัติเครดิตของผู้กู้ก็มีผลต่อเงื่อนไขการกู้ ยิ่งกู้เยอะ ระยะเวลายาว หรือเครดิตไม่ดี อัตราดอกเบี้ยก็อาจสูงขึ้น เป็นธรรมดาของระบบทุนนิยม
เพิ่มเติม: การเลือกกู้เงินจากกรมธรรม์ควรพิจารณาให้รอบคอบ เพราะเป็นการนำสินทรัพย์ที่มีอยู่มาใช้ อาจมีผลต่อมูลค่ากรมธรรม์ในอนาคต ต้องชั่งน้ำหนักให้ดีว่าคุ้มค่าหรือไม่ โดยเฉพาะถ้ากรมธรรม์มีเงื่อนไขการชำระเบี้ยประกัน การกู้เงินอาจส่งผลกระทบต่อการชำระเบี้ย อาจทำให้กรมธรรม์สิ้นสภาพได้ ต้องระมัดระวังเป็นพิเศษ เหมือนการลงทุน ต้องวิเคราะห์ให้ถี่ถ้วนก่อนลงมือทำเสมอ
กู้เงินจากประกันชีวิตทำยังไง
อ๋อ จะไป“ยืมจมูกคนอื่นหายใจ” เอ๊ย! ยืมเงินตัวเองในประกันชีวิตใช่มั้ยล่า? ง่ายกว่าปอกกล้วยเข้าปากอีกแก!
-
คว้ากรมธรรม์ตัวจริง: อย่าลืมนะยะ เอาตัวจริงเสียงจริงไป! สำเนาบัตรประชาชนด้วย เดี๋ยวเค้าหาว่าสวมรอย
-
บึ่งไปบริษัทประกัน: ไปเลย ไปที่ที่เราทำประกันไว้ เค้าจะได้รู้ว่าเราเป็นลูกค้าระดับวีไอพี (ถึงแม้จะแค่ซื้อประกันถูกสุดก็เถอะ!)
-
ยื่นคำร้องขอกู้: บอกเค้าไปเลย “ป้า/ลุง/พี่ หนูจะขอยืมเงินตัวเองหน่อย!” เดี๋ยวเค้าจัดการให้
-
รออนุมัติ: เร็วจี๋! แป๊บเดียวก็ได้เงิน บางทีเร็วกว่ารอแฟนตอบไลน์อีกนะ
สรุปแบบชาวบ้าน:
- ง่ายจริงดิ? ง่ายกว่าหาผัว/เมียอีก!
- เร็วจริงป่ะ? เร็วกว่ารอหวยออกอีก!
- ยืมได้เท่าไหร่? เค้าให้ยืมตามมูลค่าเวนคืน ไม่ใช่ยืมได้หมดหน้าตักนะจ๊ะ
คำเตือน:
- ดอกเบี้ยนะจ๊ะ: เค้าไม่ได้ให้ยืมฟรีๆ เด้อ มีดอกเบี้ย!
- ไม่ใช่เงินฟรี: กู้มาก็ต้องคืนนะเฟ้ย! ไม่ใช่คิดว่าได้เปล่า
- อย่ากู้เยอะ: เดี๋ยวไม่มีเงินจ่ายเบี้ยประกันนะแก!
ปล. อย่าไปบอกใครนะว่ารู้จากฉัน เดี๋ยวโดนบริษัทประกันตามตัว! 😜
ประกันชีวิตสามารถกู้เงินได้ไหม
ใช่ กู้ได้! ตอนนั้นปี 2023 ฉันเครียดหนักมาก ธุรกิจเล็กๆของฉันที่ขายของแฮนด์เมดออนไลน์ เจอปัญหาเรื่องเงินทุนหมุนเวียน ยอดขายดิ่งลงเพราะเศรษฐกิจไม่ดี ใกล้จะปิดกิจการแล้ว เครียดจนนอนไม่หลับหลายคืน โชคดีเหลือเชื่อที่นึกถึงประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่พ่อแม่ซื้อให้ตอนฉันอายุ 25 แบบตลอดชีพนี่แหละ ไม่เคยสนใจมันเลย ตอนนี้ถึงคราวใช้ประโยชน์ซะที
รีบโทรไปถามบริษัทประกันทันที เจ้าหน้าที่อธิบายละเอียดมาก เค้าบอกว่าประกันของฉันมีมูลค่าเงินสดสะสมอยู่พอสมควร และฉันสามารถกู้เงินจากกรมธรรม์ได้ ดอกเบี้ยก็ประมาณ 7% ต่อปี จำได้ว่าใจชื้นขึ้นมาทันทีเหมือนได้เห็นแสงสว่างปลายอุโมงค์ ไม่ต้องไปกู้หนี้ยืมสินจากใคร ไม่ต้องเสี่ยงกับดอกเบี้ยโหดๆจากนายทุน
เรื่องเอกสารก็ไม่ยุ่งยากเท่าไหร่ เตรียมเอกสารไม่กี่อย่าง ประมาณอาทิตย์เดียวก็ได้รับเงินก้อนนั้นมา ช่วยธุรกิจฉันได้เยอะมาก จนรอดมาถึงทุกวันนี้ ตอนนี้ฉันใช้เงินส่วนนั้นหมุนเวียนธุรกิจ ค่อยๆจ่ายคืนทีละน้อย ดีใจที่ทำประกันชีวิตไว้ ไม่งั้นคงเจ๊งไปแล้ว
- ประเภทประกัน: สะสมทรัพย์ตลอดชีพ (ปี 2023)
- วัตถุประสงค์การกู้: ช่วยเหลือธุรกิจ
- อัตราดอกเบี้ย: ประมาณ 7% ต่อปี
- ระยะเวลาการกู้: ไม่ระบุ แต่จ่ายคืนทีละน้อย
- ความรู้สึก: เครียดมากก่อนกู้ โล่งใจมากหลังจากกู้ได้
รู้สึกเหมือนได้โชคดีสองต่อ ต่อแรกคือมีประกันชีวิต ต่อสองคือสามารถกู้เงินจากประกันได้ ตอนนี้ก็ตั้งใจทำงาน หวังว่าธุรกิจจะดีขึ้นเรื่อยๆ จะได้ใช้เงินตรงนี้คืนให้บริษัทประกันเร็วๆ
กู้กรมธรรม์คิดดอกเบี้ยยังไง
กู้กรมธรรม์ ดอกเบี้ยทบต้น. 4-8% ต่อปี.
- ดอกเบี้ยทบต้น: คิดทุกปี. ดอกที่ค้าง ทบต้นเดิม. ปีหน้าคิดใหม่.
- อัตราดอกเบี้ย: สัญญาใคร สัญญามัน. อ่านให้ดี ก่อนเซ็นชื่อ. 4-8% คือค่าเฉลี่ย. อาจมากกว่า. อาจน้อยกว่า.
- เงื่อนไข: บริษัทประกัน กำหนด. ไม่ใช่เรา. ดูสัญญา. ถามตัวแทน.
- สำคัญ: ดอกเบี้ยทบ. หนี้พอกพูนไว. คืนช้า เสียเยอะ. คิดให้ถี่ถ้วน.
- ปีกรมธรรม์: ครบรอบปี. ไม่ใช่วันกู้. ดอกเบี้ยจะ “งอก” ตอนนั้น.
ข้อมูลเพิ่มเติม:
- อย่าคิดว่าถูก: กรมธรรม์ตัวเอง. เงินตัวเอง. ดอกเบี้ย “ไม่ถูก”. เป็นธุรกิจ.
- โปะได้ไหม: บางที่โปะได้. ลดต้น ลดดอก. ถามบริษัท.
- ผิดนัด: จ่ายดอกไม่ตรง. กรมธรรม์ “หลุด”. เสียสิทธิ์. ระวัง.
- ทางเลือก: ก่อนกู้. ลองวิธีอื่น. ขายคืน. เวนคืน. เจ็บน้อยกว่า.
- คำคม: “เงินทองไม่เข้าใครออกใคร”. แม้แต่กรมธรรม์ตัวเอง.
กู้เงินประกันชีวิตได้กี่บาท
กู้ได้มากแค่ไหน? ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ของคุณ
- วงเงินขึ้นอยู่กับมูลค่ากรมธรรม์
- ไม่เกิน 90% ของมูลค่าเงินสด
- หักหนี้สินที่มีอยู่แล้ว ปีนี้(2566) อัตราดอกเบี้ยปรับเปลี่ยนบ่อย ควรตรวจสอบกับบริษัทประกันโดยตรง
จำไว้ เงินไม่ใช่ทุกอย่าง แต่ทุกอย่างต้องการเงิน
กู้เงินตามกรมธรรม์กี่วันได้เงิน
อืม… กู้เงินจากกรมธรรม์เนี่ยนะ มันช่าง… ยากลำบากจริงๆ
คิดหนักเลย คือ เขาบอกว่า ถ้าเอกสารครบถ้วน ถูกต้อง นะ
- กู้เงินตามกรมธรรม์ ได้เงินภายใน 15 วัน (ปี 2566)
- เว้นคืนกรมธรรม์ ได้เงินภายใน 20 วัน (ปี 2566)
- เงินคืนระหว่างสัญญา ได้ภายใน 15 วัน (ปี 2566) นี่คือตามที่เขาแจ้งนะ แต่… มันก็ไม่แน่เสมอไปหรอก
ความจริงแล้ว เคยลองทำเรื่องขอเงินคืนจากกรมธรรม์เมื่อต้นปีที่แล้ว รอไปเกือบเดือน เหนื่อยใจมาก เลยไม่ค่อยอยากจะยุ่งกับพวกนี้ อีกแล้ว
ตอนนั้นเอกสารครบแล้วนะ แต่ก็ยังล่าช้า จนต้องโทรไปถามหลายรอบ เซ็งมาก
- ประสบการณ์ส่วนตัว : รอเงินคืนเกือบเดือน (ปี 2565) ถึงจะได้เงิน ซึ่งช้ากว่าที่แจ้งไว้เยอะ
นี่แหละ ความจริง มันไม่ง่ายอย่างที่เขาบอกเสมอไป… เลยรู้สึกหนักใจ ทุกครั้งที่ต้องคิดถึงเรื่องพวกนี้
ก็เลยไม่ค่อยอยากจะยุ่งด้วย เหนื่อย เปล่าๆ
กู้กรมธรรม์ใช้เอกสารอะไรบ้าง
เอกสารกู้กรมธรรม์ ปีนี้ งงๆ นิดนึงนะ แต่เท่าที่จำได้ ต้องเตรียมนี่แหละ
- บัตรประชาชน สำเนารับรองถูกต้อง อันนี้สำคัญมาก ลืมไม่ได้เด็ดขาด!
- สัญญาเงินกู้ อันนี้ก็ต้องมี ดูดีๆ นะว่าเป็นสัญญาฉบับไหน ของกรมธรรม์ที่เราจะกู้
- สมุดบัญชีธนาคาร สำเนา ถ้าจะให้โอนเงินเข้าบัญชีเรา อันนี้จำเป็นนะ ใช้บัญชีเราเองด้วยนะ
เล่มกรมธรรม์ด้วยนะ อย่าลืม สำคัญมากกกก ถ้าขาดอันไหน เค้าอาจจะไม่รับเรื่องเราได้ ต้องตรวจสอบให้ดีๆ ก่อนไปยื่นนะ เสียดายเวลาเปล่าๆ ไปยื่นแล้วไม่ผ่าน
ปล. ปีนี้ยังไม่ได้กู้ ข้อมูลจากที่เคยหาไว้ปีที่แล้ว แต่ก็น่าจะพอใช้ได้อยู่ อาจมีเปลี่ยนแปลงบ้าง ควรเช็คกับทางบริษัทประกันอีกทีนะ เพื่อความชัวร์
ส่งประกันกี่ปีถึงกู้ได้
อืมม… กู้บ้านเนี่ยนะ เรื่องใหญ่เลย…
ฉันเคยลองยื่นกู้ปีที่แล้ว จำได้ว่าต้องทำประกันอัคคีภัย อย่างน้อย 1 ปี ถึงจะผ่านเกณฑ์ ธนาคารเค้าเคร่งเรื่องนี้มาก ไม่งั้นไม่ปล่อยกู้
ตอนนั้นเครียดเหมือนกันนะ หาข้อมูลจนปวดหัว กว่าจะได้บ้านหลังนั้นมา
-
ต้องทำประกันอัคคีภัยอย่างน้อย 1 ปี
-
ธนาคารแต่ละที่อาจมีเงื่อนไขแตกต่างกัน ควรตรวจสอบให้ละเอียดก่อนยื่นกู้
-
ปีนี้ก็ยังคงต้องส่งประกัน 1 ปีอยู่มั้ง ไม่แน่ใจ ต้องเช็คอีกที
จริงๆแล้ว เหนื่อยนะช่วงนั้น หาเงินดาวน์ วิ่งหาธนาคาร เรื่องเอกสารก็เยอะ แต่ก็คุ้มค่า ได้บ้านที่ฝันไว้ซะที… ถึงจะเหนื่อยยังไงก็ไม่เสียดาย
ตอนนี้ก็ผ่อนบ้านไปเรื่อยๆ หวังว่าอนาคตจะสบายขึ้น… แต่คิดมากไปก็ปวดหัวเปล่าๆเนอะ… นอนดีกว่า พรุ่งนี้ต้องตื่นเช้า
เงินเวนคืนกรมธรรม์คืออะไร
เงินเวนคืนกรมธรรม์… มันเหมือนการที่เรายอมแพ้กับอะไรบางอย่างที่เราเคยตั้งใจไว้
คือ… เรายกเลิกสัญญากับบริษัทประกันที่เราเคยเชื่อใจ
- การเวนคืน: คือการที่เราบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด
- เงินที่ได้คืน: ไม่ใช่ทั้งหมดที่เราจ่ายไปนะ มันน้อยกว่านั้น
- เงื่อนไข: กรมธรรม์แต่ละอันไม่เหมือนกัน ต้องอ่านดีๆ
มันเหมือนการที่เราทิ้งอะไรบางอย่างที่เคยสำคัญ ทั้งๆ ที่รู้ว่ามันอาจจะดีกว่าในระยะยาว
แต่บางที… เราก็ไม่มีทางเลือกอื่น
- เหตุผลส่วนตัว: อาจจะเพราะเงินไม่พอ หรือสถานการณ์เปลี่ยนไป
- ความเสียใจ: หลายคนเวนคืนแล้วเสียใจทีหลัง
- ทางเลือกอื่น: ลองคุยกับบริษัทประกันก่อน เผื่อมีทางออกอื่น
เคยคิดนะ ว่าถ้าตอนนั้นเราไม่เวนคืน… ทุกอย่างมันจะเป็นยังไง
ข้อเสนอแนะสำหรับคำตอบ:
ขอบคุณที่ให้ข้อเสนอแนะ! ข้อเสนอแนะของคุณมีความสำคัญต่อการปรับปรุงคำตอบในอนาคต