กองทุน SET50 ของธนาคารอะไร

กองทุน SET50: ปันผล vs ไม่ปันผล

การเลือกลงทุนในกองทุนรวมดัชนีสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่ดี แต่ผู้ลงทุนจำเป็นต้องพิจารณาเงื่อนไขการจ่ายเงินปันผลและภาระภาษีที่เกี่ยวข้องให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ เพื่อวางแผนทางการเงินระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพและหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดเกี่ยวกับ กองทุน set50 ของธนาคารอะไร ที่ได้รับ

กองทุน SET50 ของธนาคารอะไรบ้าง? การเริ่มต้นสำหรับมือใหม่

การเลือกลงทุนในกองทุนขึ้นอยู่กับเงื่อนไขทางการเงินและเป้าหมายส่วนบุคคล ไม่มีคำตอบตายตัวสำหรับทุกคน กองทุนดัชนี SET50 มีให้บริการในหลายธนาคารชั้นนำผ่านบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนในเครือ เช่น ธนาคารกสิกรไทย (K-SET50), ไทยพาณิชย์ (SCBSET50), กรุงไทย (KT-SET50), กรุงศรีอยุธยา (KFSET50), ทหารไทยธนชาต (ttb50) และธนาคารกรุงเทพ (B-SET50)

กองทุนเหล่านี้บริหารโดย บลจ. ของแต่ละธนาคาร โดยมีนโยบายลงทุนจำลองดัชนี SET50 ให้ได้ผลตอบแทนใกล้เคียงกับตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยมากที่สุด การลงทุนในดัชนี SET50 สามารถช่วยลดความผันผวนของพอร์ตเมื่อเทียบกับการพยายามเลือกซื้อหุ้นรายตัวด้วยตัวเอง^[1] เพราะเป็นการกระจายความเสี่ยงไปใน 50 บริษัทขนาดใหญ่ที่มีสภาพคล่องสูง

แต่มีสิ่งหนึ่งที่นักลงทุนมือใหม่ 90% มักจะทำพลาดตอนเลือกซื้อกองทุนครั้งแรก - ผมจะอธิบายข้อผิดพลาดนี้ในหัวข้อเคล็ดลับการเลือกด้านล่าง

ซื้อกองทุน SET50 ธนาคารอะไรได้บ้าง และต่างกันอย่างไร

หลายคนอาจสงสัยว่า ในเมื่อทุกกองทุนลงทุนในหุ้น 50 ตัวเหมือนกัน แล้วความแตกต่างคืออะไร? ความจริงก็คือ นโยบายหลักเหมือนกัน แต่องค์ประกอบย่อยต่างกัน

บอกตามตรง ผมเองก็เคยสับสนกับชื่อกองทุนที่คล้ายกันไปหมดในช่วงที่เริ่มศึกษาใหม่ๆ กองทุนดัชนี - แม้จะมีนโยบายเลียนแบบตลาดเหมือนกัน - แต่จุดที่ต่างกันชัดเจนคือค่าธรรมเนียมการจัดการ นโยบายการจ่ายปันผล และความสะดวกในการเข้าถึงผ่านแอปพลิเคชัน ค่าธรรมเนียมการจัดการโดยเฉลี่ยของกองทุนประเภทนี้มักจะต่ำกว่ากองทุนบริหารเชิงร^[2] ุก

เรื่องนี้สำคัญมาก. ค่าธรรมเนียมที่ต่างกันเพียง 0.5% ต่อปี สามารถทำให้ผลตอบแทนระยะยาวของคุณหายไปประมาณ 10% เมื่อลงทุนต่อเนื่องเป็นเวลา 20 ปี

ความสำคัญของนโยบายปันผล (Dividend Policy)

คุณต้องการกองทุนแบบจ่ายเงินปันผล หรือไม่จ่ายปันผล? กองทุนที่จ่ายปันผลจะให้กระแสเงินสดกลับมาระหว่างทาง แต่คุณจะต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย 10% จากเงินปันผลที่ได้รับ ^[4]

ส่วนกองทุนที่ไม่จ่ายปันผล (ชนิดสะสมมูลค่า) จะนำกำไรที่ได้ไปลงทุนต่อโดยอัตโนมัติ ทำให้มูลค่าหน่วยลงทุนเติบโตได้เร็วกว่าในระยะยาวโดยไม่ต้องเสียภาษี 10% ระหว่างทาง

เคล็ดลับและหลุมพรางที่ควรระวัง

นี่คือข้อผิดพลาดที่ผมพูดถึงก่อนหน้านี้: การละเลยความสะดวกในการใช้งานระบบตัดเงินอัตโนมัติ (DCA)

คนส่วนใหญ่พยายามเปรียบเทียบหาค่า Tracking Error ที่ต่ำที่สุดจนลืมไปว่า ปัจจัยที่ทำให้คนล้มเหลวในการลงทุนไม่ใช่ผลตอบแทนที่หายไป 0.1% แต่คือการขาดวินัย ทฤษฎีบอกให้เราเลือกกองทุนที่ดีที่สุด แต่ในความเป็นจริง ซื้อกองทุน set50 ธนาคารอะไรได้บ้าง หรือการเลือกเปิดบัญชีกองทุนกับธนาคารที่คุณรับเงินเดือนอยู่แล้วคือวิธีที่ดีที่สุดในการรักษาความสม่ำเสมอ

จบแค่นั้น. การตั้งตัดเงินอัตโนมัติทุกเดือนบนแอปที่คุณคุ้นเคย จะช่วยลดความขี้เกียจและอารมณ์หวั่นไหวเมื่อตลาดหุ้นตกได้ดีกว่าการพยายามหากองทุนที่สมบูรณ์แบบ

เปรียบเทียบตัวเลือกกองทุน SET50 ยอดนิยม

K-SET50 (ธนาคารกสิกรไทย)

• สามารถทำรายการผ่าน K PLUS ได้อย่างรวดเร็ว เหมาะกับผู้ที่มีบัญชีหลักกสิกรไทย

• เริ่มต้นเพียง 500 บาท ทำให้เข้าถึงได้ง่ายสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่

• มีให้เลือกทั้งแบบจ่ายเงินปันผลและชนิดสะสมมูลค่า

SCBSET50 (ธนาคารไทยพาณิชย์)

• เชื่อมต่อกับแอป SCB EASY และแอปลงทุนเฉพาะอย่าง SCBAM Fund Click

• มีชนิด E-class ที่มักจะยกเว้นค่าธรรมเนียมการจัดการบางส่วนหากซื้อผ่านแอปของ บลจ. โดยตรง

• มีหลากหลายชนิดให้เลือก รวมถึงชนิดที่ใช้ลดหย่อนภาษี (SSF/RMF)

KT-SET50-A (ธนาคารกรุงไทย)

• ทำรายการผ่านแอป Krungthai NEXT เหมาะกับข้าราชการหรือผู้ใช้บัญชีกรุงไทย

• โครงสร้างค่าธรรมเนียมรวมค่อนข้างแข่งขันได้ดีในตลาด

• ชนิดสะสมมูลค่า ไม่จ่ายปันผล เน้นการเติบโตของเงินทุน

ประสบการณ์การเริ่มต้นลงทุนของเอก: จากพังสู่ปัง

เอก พนักงานออฟฟิศวัย 32 ปีในกรุงเทพฯ อยากเริ่มลงทุนแต่กังวลเรื่องความเสี่ยงในตลาดหุ้น เขาพยายามเลือกกองทุนโดยนั่งอ่านรีวิวหาผลตอบแทนย้อนหลังสูงสุด โดยไม่สนใจเรื่องค่าธรรมเนียมและช่องทางการเข้าถึง

เอกตัดสินใจเปิดบัญชีกับ บลจ. แห่งหนึ่งที่เขาไม่ได้ใช้แอปธนาคารนั้นเป็นประจำ ทุกเดือนเขาต้องโอนเงินข้ามธนาคาร ทำรายการผ่านเว็บไซต์ที่ซับซ้อน ผลที่ตามมา? เขาโอนเงินไปซื้อได้แค่ 3 เดือนแรก หลังจากนั้นก็เริ่มลืมบ้าง ขี้เกียจบ้าง จนหยุดลงทุนไปในที่สุด

พูดกันตามตรง เขาพลาดอย่างจัง จนกระทั่งเขาตัดสินใจทิ้งความพยายามที่จะหากองทุนที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุด แล้วย้ายมาซื้อกองทุน SET50 ผ่านแอปธนาคารที่เงินเดือนเข้าแทน เขาตั้งระบบตัดเงินอัตโนมัติ (DCA) 3,000 บาททุกวันที่ 1 ของเดือนโดยไม่ต้องคิดอะไรเพิ่ม

หลังจากปล่อยระบบทำงานต่อเนื่อง 3 ปี พอร์ตของเอกเติบโตขึ้นอย่างมีนัยสำคัญแม้จะเจอช่วงตลาดผันผวน เขารู้สึกเครียดน้อยลงและไม่ต้องมานั่งจับจังหวะตลาด วินัยและระบบอัตโนมัติเอาชนะความพยายามจับจังหวะตลาดได้อย่างราบคาบ