กู้เงินจากกรมธรรม์ ได้กี่%

กู้เงินกรมธรรม์ ได้กี่%

กู้เงินกรมธรรม์ได้เท่าไหร่เนี่ย? หืมมม... 6-8% ต่อปีนี่มันจริงเหรอ? ปีนี้ฉันเช็คมาหลายที่แล้วนะ มันขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยเลย ปวดหัว!

• ประเภทกรมธรรม์ สำคัญมาก! แบบประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์กู้ได้เยอะกว่าแบบอื่นแน่ๆ แต่ฉันไม่แน่ใจว่าเท่าไหร่ ต้องไปเช็คแต่ละบริษัทอีก
• วงเงินกู้ อืมม.. ไม่ใช่ว่าจะกู้ได้เต็มจำนวนเงินเอาคืนหรอกนะ ส่วนใหญ่ได้สัก 80% หรือบางทีอาจจะน้อยกว่านั้นก็ได้ จำได้ว่าเคยเห็นแบบได้แค่ 60% ด้วยซ้ำ!
• ระยะเวลา ยิ่งกู้ระยะยาวดอกเบี้ยก็ยิ่งสูง จริงมั้ย? แบบนี้มันก็ต้องคำนวณดีๆสิ ฉันไม่ค่อยเก่งเรื่องคำนวณเลยอ่ะ
• เครดิตของเรา อันนี้สำคัญ! ถ้าเรามีประวัติการเงินที่ดี ก็มีโอกาสได้ดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ถ้าประวัติไม่ค่อยดี เตรียมตัวจ่ายแพงๆได้เลย ฮือออ

สูตรคำนวณดอกเบี้ยก็มีนะ เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนวันในงวด / 365 หรือ 366 แต่ฉันว่ามันยุ่งยากไป เอาจริงๆ ฉันใช้วิธีถามเจ้าหน้าที่ตรงๆเลยง่ายกว่า ไม่ต้องมานั่งคิดเองให้ปวดหัว

อ้อ! ลืมบอกไป ฉันเคยเห็นโปรโมชั่นลดดอกเบี้ยบ้างนะ แต่ก็ต้องเช็คเงื่อนไขให้ดีๆ บางทีอาจจะต้องมีเงื่อนไขอะไรเพิ่มเติม หรือมีระยะเวลาจำกัด ต้องติดตามข่าวสารบ่อยๆ เหนื่อยจัง!

ปีนี้ดอกเบี้ยขึ้นๆลงๆ ไม่แน่นอนเลย หาข้อมูลดีๆก่อนตัดสินใจนะ อย่าเหมือนฉัน เสียดายตังค์ไปหลายรอบแล้ว T_T

ประกันไทยสมุดสามารกู้เงินได้ไหม

ไม่ใช่หลักประกันโดยตรง.

• กรมธรรม์มิใช่สินทรัพย์แปลงเป็นเงินสดง่ายๆ วัตถุประสงค์คือการคุ้มครองความเสี่ยง ไม่ใช่แหล่งเงินกู้
• บางกรณีอาจใช้ประกอบการพิจารณา แต่เงื่อนไขเฉพาะราย ปี 2566 ต้องสอบถามไทยสมุทรโดยตรง
• ความเสี่ยงคือสิ่งที่ประกันคุ้มครอง ไม่ใช่แหล่งทุนเสี่ยง มองให้รอบคอบ อย่าหวังพึ่งพิงเพียงสิ่งเดียว

(ประสบการณ์ส่วนตัว: เคยสอบถามเรื่องนี้กับธนาคารกรุงเทพปี 2565 ผลคือไม่ได้)

กู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตดีไหม?

กู้เงินจากประกันชีวิต...ดีมั้ยนะ

มันก็เหมือนทางเลือกสุดท้ายจริงๆ แหละ ตอนที่เงินมันขาดมือมากๆ แล้วไม่รู้จะไปทางไหน

• ดอกเบี้ย: ดอกเบี้ยมันไม่ได้โหดร้ายเหมือนพวกเงินกู้นอกระบบจริงๆ นั่นแหละ แต่ก็ต้องดูดีๆ ว่ามันเท่าไหร่กันแน่ อย่ามองข้ามเรื่องนี้เด็ดขาด
• ความคุ้มครอง: ข้อดีคือ ประกันมันก็ยังคุ้มครองเราอยู่นะ ไม่ต้องกลัวว่าถ้าเป็นอะไรไปแล้วจะไม่มีอะไรเลย
• ยกเลิกกรมธรรม์: ถ้าไม่กู้ ก็ไม่ต้องยกเลิกกรมธรรม์นี่แหละ คือสิ่งที่ทำให้คิดหนัก เพราะบางทีกรมธรรม์มันก็สำคัญกับเรามากๆ

แต่... ถ้าถามว่าดีมั้ย... มันก็แล้วแต่คนจริงๆ นะ แล้วแต่สถานการณ์ของแต่ละคนด้วย

• เงินหมุนเวียน: ถ้าเอามาหมุนเวียนใช้จ่ายได้จริงๆ แล้วทำให้ชีวิตดีขึ้น มันก็อาจจะคุ้มค่า
• ความจำเป็น: แต่ถ้าไม่จำเป็นจริงๆ อย่ากู้เลยดีกว่า เก็บประกันไว้ดีกว่ามั้ง
• หนี้สิน: แล้วก็ต้องคิดถึงเรื่องหนี้สินที่จะตามมาด้วยนะ ไหวรึเปล่าที่จะต้องผ่อนจ่าย

ผมเคยคิดจะกู้เหมือนกันนะ แต่สุดท้ายก็เลือกที่จะไม่กู้ เพราะรู้สึกว่ามันไม่คุ้มเสี่ยง กลัวว่าจะเสียทั้งเงิน เสียทั้งประกันไปเลย

กู้กรมธรรม์คิดดอกเบี้ยยังไง?

กู้กรมธรรม์? ดอกเบี้ยน่ะเหรอ? ทบต้นไง สี่ถึงแปดเปอร์เซ็นต์ต่อปี แล้วแต่ดวง

• ทบต้น: ดอกเบี้ยเก่าทบต้นใหม่ ปีหน้าจ่ายหนักกว่าเดิม
• อัตรา: แต่ละบริษัทไม่เท่ากัน อ่านสัญญาให้ดี อย่าเซ่อ
• เงื่อนไข: อาจมีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ระวังหลังไว้บ้าง
• ทางเลือก: คิดดีๆ ก่อนกู้ มีทางอื่นไหม? อย่ารีบร้อน
• คำเตือน: กู้แล้วไม่จ่าย ระวังกรมธรรม์ขาด

กู้เงินจากประกันชีวิตทำยังไง?

ตอนนั้นร้อนใจมาก เงินช็อตสุดๆ ต้นเดือนสิงหาฯ 67 นี่แหละ คิดถึงประกันชีวิตที่ทำไว้กับ AIA ตอนแรกก็กลัวว่าจะยุ่งยาก แต่ไม่เลย!

• เตรียมเอกสาร: กรมธรรม์ตัวจริง, สำเนาบัตรประชาชน (เซ็นสำเนาถูกต้องนะ!)
• ไปที่ AIA: สาขาใกล้บ้านเลย เซ็นทรัลลาดพร้าว สะดวกสุด
• บอกเจ้าหน้าที่: ว่าจะขอกู้เงินจากกรมธรรม์
• กรอกเอกสาร: เค้าจะให้กรอกรายละเอียดนิดหน่อย
• รออนุมัติ: ไม่นานเลย ประมาณ 2-3 วันทำการ เงินเข้าบัญชี!

จริงๆ ตอนแรกก็ลังเลนะ กลัวดอกเบี้ย แต่พอคิดดูแล้ว ดีกว่าไปกู้เงินด่วนดอกโหดข้างนอกเยอะ! แถมเงินที่กู้ ก็เหมือนเอาเงินตัวเองออกมาใช้ก่อน มันเป็นเงินที่เราจ่ายไปแล้วนี่นา โล่งอกไปเลย!

กู้เงินประกันชีวิตได้กี่บาท?

โอ๊ย! ถามเรื่องเงินๆ ทองๆ นี่แสลงใจอิหลีเด้!

กู้เงินประกันชีวิตติ๊? บ่แม่นว่าสิเอาไปซื้อหวยเด้อ! ปกติแล้วเพิ่นให้อยู่ บ่เกิน 90% ของ "มูลค่าเงินสด" ในกรมธรรม์เฮานั่นล่ะ (หลังจากหักหนี้สินเก่าๆ ที่ค้างอยู่นำเพิ่นแล้วเด้อ)

เว้าให้ง่ายๆ คือ:

• เงินสดในกรมธรรม์: คิดซะว่ามันคือเงินเก็บเฮาในกระปุกออมสินของบริษัทประกันนั่นล่ะ

• 90%: สมมุติว่ามีเงินในกระปุก 10,000 บาท กะกู้ได้ 9,000 บาทนั่นแหล่ะ! (แต่ต้องบ่มีหนี้ค้างเด้)

• หนี้สิน: อย่าลืมเด้อ! ถ้าเคยยืมเงินเพิ่นมาก่อน กะต้องใช้หนี้เก่าให้หมดก่อนเด้อ จั่งสิกู้เพิ่มได้

คำเตือน: กู้เงินประกันชีวิต มันคือดาบสองคม!

• ข้อดี: ได้เงินมาใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
• ข้อเสีย: ดอกเบี้ยบานตะไท! แถมถ้าบ่จ่ายคืน กรมธรรม์อาจจะขาดผลไปเด้อ!

เพิ่มเติม: อย่าฟ้าว! โทรไปถามบริษัทประกันก่อนเด้อ ว่ากรมธรรม์เฮามันมี "มูลค่าเงินสด" อีหลีบ่? บางกรมธรรม์มันกะบ่มีเด้! แล้วกะถามดอกเบี้ยนำแหน่เด้อ! เดี๋ยวสิหาว่าบ่เตือน!

เงินเวนคืนกรมธรรม์คืออะไร?

เงินเวนคืนกรมธรรม์ คือ มูลค่าที่ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับเมื่อยกเลิกสัญญาก่อนครบกำหนด

• ยกเลิกสัญญา: เหมือนการ "ถอนตัว" จากข้อตกลงประกันภัย
• เงื่อนไขแตกต่าง: แต่ละกรมธรรม์มี "กติกา" การเวนคืนไม่เหมือนกัน
• ไม่ใช่เงินทั้งหมด: เงินที่ได้คืนมัก "น้อยกว่า" เบี้ยประกันที่จ่ายไปทั้งหมด

ทำไมถึงต้องเวนคืน? บางทีชีวิตก็เปลี่ยนไป แผนประกันเดิมอาจไม่ตอบโจทย์อีกต่อไป การเวนคืนจึงเป็นทางเลือก แต่ก่อนตัดสินใจ ควรถามตัวเองว่า "คุ้มค่า" จริงๆ หรือไม่ เพราะบางครั้งการรักษากรมธรรม์เดิมไว้ อาจเป็น "หลักประกัน" ที่ดีกว่าในระยะยาว

ส่งประกันกี่ปีถึงกู้ได้?

ส่งประกันกี่ปีถึงกู้ได้?

สำหรับการกู้บ้าน ถ้าจะส่งประกันอัคคีภัยฯ พ่วงไปด้วยนะ ปกติแบงค์เขา ขออย่างน้อย 1 ปี นั่นแหละถึงจะอนุมัติ (บางทีก็แอบคิดนะ ว่านี่คือการตลาดแบบนึงรึเปล่า?) แต่! มันมีอะไรมากกว่านั้นเยอะเลย

• ประกันอัคคีภัยฯ: อันนี้บังคับแทบทุกแบงค์ เพราะเขา protect ความเสี่ยงของตัวบ้านไง

• ระยะเวลาที่ส่งผลต่อวงเงิน: บางที่ ถ้าส่งมานานนนนน... อาจจะมีผลต่อวงเงินที่ได้นะ (นิดหน่อยๆ แหละ) เพราะเขาอาจจะมองว่าเรามีความรับผิดชอบดี

• เงื่อนไขแต่ละแบงค์ไม่เหมือนกัน: อันนี้สำคัญมากกกก ต้องเช็คให้ละเอียดก่อนยื่นกู้ อย่าคิดว่าทุกที่เหมือนกัน

• ประกันชีวิตพ่วง: บางทีก็จะมีพวกประกันชีวิตพ่วงมาด้วย อันนี้แล้วแต่ความสมัครใจเลย (แต่ก็ต้องคิดดีๆ นะ ว่าคุ้มไหม)

• Tip เล็กๆ: ลองคุยกับหลายๆ แบงค์ดู เปรียบเทียบข้อเสนอให้ดีๆ แล้วค่อยตัดสินใจ

การกู้บ้านมันเหมือนการลงทุนระยะยาว การวางแผนเรื่องประกันก็สำคัญเหมือนกันนะ อย่ามองข้ามเด็ดขาด!