เงินปันผลประกันชีวิต จะได้ตอนไหน

เงินปันผลประกันชีวิต จะได้ตอนไหน: เมื่อบริษัทมีกำไร

การทำความเข้าใจ เงินปันผลประกันชีวิต จะได้ตอนไหน ช่วยให้ผู้เอาประกันวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและหลีกเลี่ยงความคาดหวังที่ผิดพลาด. การทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการบริหารเงินของบริษัทประกันช่วยรักษาสิทธิประโยชน์ของคุณ. ผู้สนใจศึกษาเงื่อนไขเหล่านี้เพื่อป้องกันการสูญเสียผลประโยชน์ในอนาคต.

เงินปันผลประกันชีวิตจะได้ตอนไหน? สรุปเงื่อนไขที่คุณต้องรู้

เงินปันผลจากประกันชีวิตแบบมีเงินปันผล (Participating Policy) จะได้ตามรอบระยะเวลาที่กำหนดไว้ในเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ เช่น ทุกปี ทุก 3 ปี หรือเมื่อครบกำหนดสัญญา โดยบริษัทประกันจะจ่ายให้หลังจากประกาศอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนของพอร์ตในปีนั้นๆ

หลายคนมักจะสับสนและคิดว่าเงินปันผลประกันชีวิตนั้นเหมือนกับดอกเบี้ยเงินฝากประจำที่ได้อัตราตายตัวทุกปี - แต่นี่คือความเข้าใจผิดที่ทำให้หลายคนผิดหวังเมื่อเห็นตัวเลขจริง ผมจะอธิบายเหตุผลว่าทำไมมันถึงเป็นแบบนั้นในหัวข้อด้านล่าง

เรื่องนี้สำคัญมาก

บอกตามตรง ตอนที่ผมทำประกันเล่มแรก ผมก็เคยโวยวายกับตัวแทนเพราะ เงินปันผลประกันชีวิต ได้รับช่วงไหน ไม่เท่ากับตารางในโบรชัวร์ ผมเสียเวลาโทรหาคอลเซ็นเตอร์อยู่หลายวัน กว่าจะเข้าใจว่าตัวเลขในเอกสารเป็นแค่การประมาณการเท่านั้น ไม่ใช่ตัวเลขการันตี

ปัจจัยที่กำหนดว่าคุณจะได้เงินปันผลช่วงไหน

รูปแบบการจ่ายเงินปันผลขึ้นอยู่กับแบบประกันที่คุณเลือกซื้อ ซึ่งแต่ละบริษัทจะมีเงื่อนไขแตกต่างกันไป

การจ่ายตามรอบกรมธรรม์

กรมธรรม์ส่วนใหญ่มักจะกำหนดให้จ่ายทุกวันครบรอบปีปฏิทิน ครบรอบปีกรมธรรม์ หรืออาจจะทุกๆ 3 ปี หรือ 5 ปี ขึ้นอยู่กับข้อตกลงในสัญญา คุณสามารถตรวจสอบได้จากหน้าตารางกรมธรรม์ของคุณเอง

ลองเปิดดูเลยครับ

ผลประกอบการของบริษัท

บริษัทประกันจะนำเบี้ยประกันของคุณไปลงทุน โดยปกติแล้วจะนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาลประมาณ 70-80% เพื่อรักษาเงินต้น ^[2] หากปีนั้นบริษัทมีกำไรตามเกณฑ์ที่กำหนด ก็จะนำมาจัดสรรเป็นเงินปันผลให้กับผู้ถือกรมธรรม์

ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับเงินปันผล (เฉลยข้อสงสัย)

นี่คือจุดที่ผมพูดถึงไว้ตอนต้น หลายคนคิดว่าเงินปันผลต้องได้เท่ากันทุกปี แต่ในความเป็นจริง เงินปันผลประกันชีวิตแบบ Participating Policy ไม่มีการการันตีตัวเลขที่แน่นอน หากปีไหนเศรษฐกิจตกต่ำหรือผลประกอบการไม่ถึงเป้า คุณอาจจะไม่ได้รับเงินปันผลในปีนั้นเลยก็ได้

ในความเป็นจริง ไม่มีใครสามารถคาดเดาตลาดได้แม่นยำ 100% หรอกครับ ถ้าตัวแทนคนไหนบอกว่าคุณจะได้ปันผลเป๊ะๆ ทุกปี ให้ระวังไว้ก่อนเลย

อย่างไรก็ตาม ประกันชีวิตบางประเภทเช่น กรุงเทพประกันชีวิต มักจะมีแบบประกันที่เน้นการสะสมทรัพย์และมีเงินคืนที่แน่นอน (Cash Back) ซึ่งเป็นคนละส่วนกับเงินปันผล (Dividend) คุณต้องแยกสองส่วนนี้ให้ออก

3 วิธีรับเงินปันผล: เลือกแบบไหนคุ้มค่าที่สุด?

รับเป็นเงินสดโอนเข้าบัญชี (Cash)

• ไม่มีดอกเบี้ยงอกเงยเพิ่ม

• สูงมาก สามารถนำเงินไปใช้จ่ายได้ทันที

• คนที่ต้องการเงินสดหมุนเวียนในชีวิตประจำวัน

ฝากสะสมไว้กับบริษัท (Accumulate)

• ผลตอบแทนจากเงินปันผลสะสมมักจะอยู่ที่ประมาณ 2-3% ต่อปี ^[3]

• ต่ำกว่าแบบแรก แต่ถอนได้เมื่อจำเป็น

• คนที่ต้องการให้เงินทำงานและทบต้นไปเรื่อยๆ

นำไปหักลดเบี้ยประกันปีถัดไป (Premium Offset)

• ไม่มี แต่ช่วยประหยัดเงินในกระเป๋า

• ปานกลาง ช่วยลดภาระจ่ายเงินก้อน

• คนที่รู้สึกว่าค่าเบี้ยประกันรายปีค่อนข้างสูง

ประสบการณ์เลือกรับเงินปันผลของคุณสมชาย

สมชาย พนักงานออฟฟิศวัย 35 ปีในกรุงเทพฯ ซื้อประกันสะสมทรัพย์แบบมีเงินปันผล โดยหวังว่าจะได้เงินก้อนมาโปะค่าเทอมลูกทุกปี เขาเลือกวิธีรับเงินปันผลเป็นเงินสดโอนเข้าบัญชี

พอถึงสิ้นปีที่ 2 สมชายตกใจมากเมื่อพบว่าเงินปันผลที่โอนเข้ามามีแค่หลักร้อยบาท ไม่พอจ่ายค่าเทอมลูกอย่างที่หวังไว้ เขาโมโหและเกือบจะยกเลิกกรมธรรม์ทิ้ง เพราะคิดว่าโดนหลอก

หลังจากสงบสติอารมณ์และปรึกษากับตัวแทนที่เชี่ยวชาญ เขาเพิ่งเข้าใจว่าเงินปันผลในปีแรกๆ มักจะยังน้อยเพราะฐานเงินออมยังต่ำ สมชายจึงเปลี่ยนแผนใหม่ โดยเลือกฝากเงินปันผลสะสมไว้กับบริษัทแทน เพื่อรับดอกเบี้ยทบต้น

ผ่านไป 5 ปี เงินปันผลสะสมบวกกับดอกเบี้ยเติบโตขึ้นจนกลายเป็นเงินก้อนหลักหมื่น สมชายสามารถถอนออกมาจ่ายค่าเทอมลูกได้พอดี เขาเรียนรู้ว่าการทำประกันต้องใช้ความอดทนและรอคอยให้เป็น

ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ความรู้เท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินหรือการลงทุนแบบเฉพาะเจาะจง ผลตอบแทนในอดีตไม่สามารถรับประกันผลตอบแทนในอนาคตได้ โปรดศึกษาเงื่อนไขของกรมธรรม์และปรึกษาตัวแทนประกันชีวิตของคุณก่อนตัดสินใจทางการเงินใดๆ