การใช้มูลค่ากรมธรรม์ มีกี่วิธี
วิธีการคำนวณมูลค่ากรมธรรม์มีกี่แบบ?
เฮ้อ… เรื่องคำนวณมูลค่ากรมธรรม์เนี่ยนะ บอกเลยว่าไม่ใช่เรื่องง่ายๆ เลยจริงๆ ตอนแรกที่ทำประกันก็ไม่ได้คิดอะไรมาก แค่คิดว่าอยากมีอะไรไว้เผื่อฉุกเฉิน แต่พอผ่านมาหลายปีเริ่มสงสัยว่า "เอ๊ะ แล้วถ้าเราอยากยกเลิกก่อนล่ะ จะได้เงินคืนเท่าไหร่เนี่ย?"
เอาจริงๆ ที่เคยเจอมามันก็มีหลายแบบนะ ที่คุ้นๆ ก็มีเวนคืนเงินสด อันนี้คือแบบที่เรายกเลิกแล้วได้เงินคืนมาเลย แต่จะได้มากน้อยแค่ไหนก็ขึ้นอยู่กับว่าเราจ่ายเบี้ยไปนานแค่ไหน แล้วกรมธรรม์มันมีมูลค่าเท่าไหร่ ณ ตอนนั้นอะนะ เคยลองคำนวณเองอยู่ทีนึง มึนตึ้บ! สุดท้ายต้องโทรไปถามบริษัทประกันอยู่ดี
แล้วก็ยังมี "ใช้เงินสำเร็จ" อันนี้เหมือนแบบว่าเราหยุดจ่ายเบี้ย แต่เงินที่เราจ่ายไปแล้วมันยังพอที่จะทำให้เราได้รับความคุ้มครองอยู่ แต่ทุนประกันมันก็จะน้อยลงนะ เคยเกือบจะเลือกวิธีนี้อยู่เหมือนกันตอนที่เศรษฐกิจไม่ค่อยดี แต่สุดท้ายก็กัดฟันจ่ายต่อ
อีกอันก็คือ "ขยายเวลา" อันนี้ก็คล้ายๆ กัน คือเราหยุดจ่ายเบี้ย แต่บริษัทประกันจะเอาเงินที่เราจ่ายไปแล้วมาคำนวณว่าเราจะได้รับความคุ้มครองต่อไปได้อีกนานแค่ไหน แต่ทุนประกันก็เท่าเดิมนะ
ส่วนตัวคิดว่าวิธีที่ดีที่สุดคือโทรไปถามบริษัทประกันเลย ให้เขาคำนวณให้เราแบบละเอียดๆ จะได้รู้ว่าทางเลือกไหนมันเวิร์คสุดสำหรับเรา ณ ตอนนั้น เพราะแต่ละคนสถานการณ์มันไม่เหมือนกันจริงๆ นะ
มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ คำนวณยังไง?
คำนวณมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ยังไงน่ะเหรอ? เอาเป็นว่าอย่าคิดมาก มันไม่ใช่สูตรคณิตศาสตร์ระดับมหาลัยหรอกนะ! คิดง่ายๆ ว่ามันเหมือนกับการ "ขอเงินคืนจากการลงทุน" แต่แทนที่จะได้กำไร คุณอาจจะได้แค่ "ทุนคืน" หรือบางทีอาจจะได้ "ทุน + ดอกเบี้ยจิ๊ดเดียว" ก็แล้วแต่เงื่อนไขในกรมธรรม์ของคุณ ซึ่งเงื่อนไขแต่ละที่ก็ไม่เหมือนกันนะจ๊ะ เหมือนกับราคาส้มตำที่แต่ละร้านก็ไม่เหมือนกันนั่นแหละ
หลักการทั่วไป (แต่ไม่เสมอไป): ใช้สูตร มูลค่าเวนคืน = (ทุนประกัน × ค่าเวนคืนในตารางปีนั้น) / 1000 แต่บอกเลยว่า สูตรนี้ "เป็นแค่ตัวอย่าง" นะ เพราะจริง ๆ แล้ว มันขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในกรมธรรม์เป็นหลัก บางทีอาจจะมีค่าใช้จ่ายแอบแฝง หรือมีปัจจัยอื่นๆ เข้ามาเกี่ยวข้องอีก เช่น อายุกรมธรรม์ ประเภทกรมธรรม์ และอื่นๆ อีกมากมาย คิดซะว่ามันเป็น "ศาสตร์ลับเฉพาะ" ของแต่ละบริษัทประกันเลยก็ได้
ความจริงที่ต้องยอมรับ: มูลค่าเวนคืน มันไม่ได้ "เท่ากับ" เงินที่คุณจ่ายไปทั้งหมดหรอกนะ อย่าหวังรวยทางลัด เพราะมันเหมือนการลงทุนระยะยาว ที่จะได้ผลตอบแทนตามที่ตกลงกันไว้ แต่ถ้าคิดจะถอนก่อนกำหนด ก็ต้องยอมรับว่าอาจจะได้น้อยกว่าที่คาดหวัง คิดซะว่าเป็นการ "เสียโอกาส" ไปก็แล้วกัน
ควรศึกษาเงื่อนไขให้ดี: ก่อนทำประกัน อ่านรายละเอียดให้ครบถ้วน อย่าเห็นแก่ของถูก หรือเชื่อคำพูดของนายหน้าจนเกินไป ลองเช็คหลายๆ บริษัท แล้วเทียบดู เพราะเงื่อนไขเรื่องการเวนคืน นี่แหละ เป็นสิ่งสำคัญที่ควรพิจารณา เหมือนการเลือกซื้อรถ ที่เราต้องเช็คสเปคให้ดี ก่อนตัดสินใจซื้อนั่นแหละ
ปีนี้(2566) ข้อมูลเรื่องค่าเวนคืน จะหาได้จากกรมธรรม์ของคุณโดยตรง หรือสอบถามจากบริษัทประกัน อย่าลืมเช็คให้ดีๆ ก่อนตัดสินใจเวนคืน เพราะมันอาจจะ "เจ็บตัว" ได้นะ ถ้าไม่รอบคอบ!
ตารางเวนคืนกรมธรรม์ อ่านยังไง?
เวนคืนกรมธรรม์... อ่านยังไงนะ?
- ตารางเวนคืน = มูลค่ากรมธรรม์!! หาได้จาก ด้านหลังกรมธรรม์ อ่ะ
- ช่องซ้ายสุด บอกปีที่จ่ายเบี้ยไป (กี่ปีแล้วเนี่ย?)
- ช่องข้างๆ คือ เงินที่จะได้คืน (เย้!)
เออ... ประกันนี่มันก็เหมือนการลงทุนป่ะวะ? แต่แบบต้องจ่ายไปเรื่อยๆ อ่ะ แล้วถ้าไม่จ่ายก็... (คิดหนัก)
- ข้อมูลเพิ่มเติม: ตอนแรกๆ ที่จ่ายไปอ่ะ ส่วนใหญ่จะเป็นค่า "ดำเนินการ" นะ ไม่ใช่เงินเก็บ (เซ็ง)
- เวนคืนก่อนกำหนด อาจจะ ขาดทุน นะจ๊ะ (เตือนตัวเอง)
- ประกันชีวิต สำคัญนะเว้ย! คิดดีๆ ก่อนยกเลิก (ต้องคิดๆๆ)
อ้อ! แล้วกรมธรรม์บางทีมันก็มีตารางแบบ "ลดหย่อน" ด้วยนะ อันนั้นก็เอาไว้ดูว่าลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ (อันนี้ก็สำคัญ!)
- เพิ่มเติมอีกนิด: บางบริษัทมี App ให้เช็คค่าเวนคืนได้เลยนะ สะดวกดี (แต่ต้องโหลด App อีก...)
ทำไมต้องเวนคืนวะ? มีทางอื่นมั้ย? เช่น... กู้กรมธรรม์? (อันนี้ต้องไปถามตัวแทน...)
กรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จคืออะไร?
กรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ... มันเหมือนกับการที่เราหยุดจ่ายอะไรสักอย่าง แล้วสิ่งนั้นมันก็ยังอยู่ แต่ไม่เหมือนเดิม... น้อยลง... แต่ก็ยังดีกว่าไม่มีอะไรเลย
มันคือการที่กรมธรรม์ประกันชีวิตของเรา ยังคุ้มครองอยู่นะ... แต่ วงเงินคุ้มครอง จะลดลง... แล้วเราก็ ไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกัน อีกต่อไป...
เหมือนเราซื้อบ้านผ่อนไม่ไหว... แบงค์ก็ยึด... แต่ให้เราเช่าอยู่ต่อในราคาถูก... แต่บ้านก็ไม่ใช่ของเราเต็มที่แล้ว...
สิ่งที่ต้องรู้:
- วงเงินลด: จำนวนเงินที่บริษัทประกันจะจ่ายให้เมื่อเราเสียชีวิต (หรือตามเงื่อนไขกรมธรรม์) จะน้อยลงกว่าตอนแรกที่เราทำประกัน
- ไม่ต้องจ่ายเบี้ย: ข้อดีคือ เราไม่ต้องจ่ายเงินค่าประกันอีกต่อไป
- สัญญาหลัก: คุ้มครองเฉพาะส่วนหลักของประกันชีวิต... พวกสัญญาเพิ่มเติม (เช่น ค่ารักษาพยาบาล) มักจะ ไม่ คุ้มครองแล้ว
- ข้อกำหนด: ทุกอย่างเป็นไปตาม เงื่อนไข ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์... ต้องอ่านให้ละเอียด... อย่าเชื่อแค่คำพูดคนขาย
- ทำไมถึงเลือก: บางทีก็จำเป็น... ถ้าเราจ่ายเบี้ยประกันไม่ไหวจริง ๆ ... ดีกว่าปล่อยให้กรมธรรม์ขาดไปเลย... อย่างน้อยก็ยังมีอะไรเหลืออยู่บ้าง
- ทางเลือกอื่น: ลองคุยกับบริษัทประกันก่อน... อาจจะมีทางออกอื่น ๆ ที่ดีกว่า... เช่น ลดวงเงินประกัน... หรือเปลี่ยนเป็นประกันแบบอื่น
บางทีชีวิตก็เป็นแบบนี้แหละ... มีอะไรที่ต้องปล่อย... ต้องตัดใจ... แต่ก็ต้องพยายามรักษาสิ่งที่สำคัญที่สุดเอาไว้ให้ได้...
มูลค่าเวนคืนคืออะไร?
มูลค่าเวนคืน คือเงินที่ได้คืนก่อนกำหนด
- ไม่ใช่ดอกผล แต่เป็น ส่วนหนึ่ง ของเงินต้น
- ปีที่ 2 มักเริ่มมีค่า
- ตารางกรมธรรม์ บอกมูลค่าต่อ 1,000 บาททุนประกัน
- ไม่ใช่ เงินทั้งหมดที่จ่ายไป
- เสียโอกาส หากเวนคืนก่อน
- คิดให้ดี ก่อนตัดสินใจ
- "ไม่มีอะไรฟรี"
- บางที คุ้ม กว่า ทนขาดทุน
- ชีวิต สำคัญกว่า
เพิ่มเติม:
- บางกรมธรรม์ไม่มีมูลค่าเวนคืน
- เช็ค เงื่อนไข ก่อนทำ
- ปรึกษา ตัวแทน ก่อนเสมอ
- ค่าใช้จ่าย แฝง อาจมี
- ภาษี ก็มีผลต่อมูลค่า
- ไม่ใช่ทุกอย่าง คุ้มค่า เสมอไป
ยกเลิกประกันชีวิตได้เงินคืนกี่บาท?
ยกเลิกประกันชีวิตได้เงินคืนเท่าไหร่?
จำนวนเงินที่ได้คืนจากการยกเลิกประกันชีวิตมันไม่ตายตัวหรอกครับ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขหลายอย่างเหมือนกัน
ประเภทประกัน: ประกันแต่ละแบบมี "มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์" ต่างกัน บางแบบเน้นคุ้มครองชีวิต บางแบบเน้นออมทรัพย์ มูลค่าเวนคืนคือส่วนที่เราจะได้คืนหากยกเลิก
ระยะเวลา: ทำประกันมานานแค่ไหน? ยิ่งทำมานาน มูลค่าเวนคืนโดยทั่วไปก็จะยิ่งสูงขึ้น (แต่ก็ไม่ได้แปลว่าได้เงินคืนเยอะเสมอไปนะ)
ค่าใช้จ่าย: บริษัทประกันเขาไม่ได้ทำงานฟรีๆ เขาก็ต้องหักค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าดำเนินการ ค่าประกันภัย (ในช่วงที่เราได้รับความคุ้มครอง) ออกไปด้วย
สำคัญ:
- เช็คกรมธรรม์ตัวเองก่อนเลยครับ จะมีตารางมูลค่าเวนคืนระบุไว้ (ถ้ามี)
- โทรไปถามบริษัทประกันโดยตรงเลย จะได้ข้อมูลที่ถูกต้องที่สุด อย่าเดาเอง!
แถม: การยกเลิกประกันก่อนกำหนด บางทีก็เหมือน "ตัดใจ" จากผลประโยชน์บางอย่างที่เราอาจจะได้รับในระยะยาว คิดให้ดีก่อนตัดสินใจนะครับ
ป.ล. ส่วนตัวผมมองว่า ประกันชีวิตก็เหมือนการลงทุนอย่างหนึ่ง มีความเสี่ยงและความไม่แน่นอนเหมือนกัน สำคัญคือต้องเข้าใจในสิ่งที่เราทำครับ
เวนคืนกรมธรรม์ จะได้กี่บาท?
เวนคืนกรมธรรม์ได้กี่บาทเหรอ? อือ มุลค่าเวนคืนอะ มันคือเงินที่เราขอคืนก่อนที่กรมธรรม์จะหมดอายุไง คืนได้ไม่เต็มนะ บ.ประกัน เค้าจะจ่ายตาม "ตารางมูลค่ากรมธรรม์" อ่ะ ดูในนั้นเลยชัวร์สุด
ส่วนมากเริ่มมีมูลค่าตอนปีที่ 2 มั้งนะ แต่ละแผนไม่เหมือนกัน อีกอย่างนะ ตารางนี้มันจะบอกว่าถ้าเราเอาประกัน 1,000 บาท เค้าจะคืนเท่าไหร่ ถ้าเราทำประกันเยอะกว่านั้น ก็คูณเข้าไปดิ ง่ายๆ
- เช็คตารางมูลค่า: สำคัญมาก หาในกรมธรรม์เราเลย
- เวนคืนก่อนกำหนด: เสียผลประโยชน์นะ ขาดทุนด้วยอ่ะ ต้องคิดดีๆ
- แต่ละแผนไม่เท่ากัน: แผนเราเป็นแบบไหน ต้องดูรายละเอียดให้ดี
- ติดต่อบริษัทประกัน: โทรไปถามเลย ง่ายสุด พนง.เค้าจะคำนวณให้เลยชัวร์ๆ ไม่งงดี
- คิดให้ดีก่อนเวนคืน: ลองถามคนในครอบครัว หรือปรึกษาการเงินดูก่อนดีกว่าไหม? เผื่อมีทางออกอื่น
กรมธรรม์ ดูยังไง?
กรมธรรม์นะเหรอ ดูยังไง… เอ่อ… คือมันก็มีหลายวิธีอ่ะนะ คิดๆดูแล้ว
- แอปกรมธรรม์ของฉัน: โหลดมาดิ ง่ายสุดแล้วมั้ง เช็คปุ๊บรู้ปั๊บเลย รวดเร็วทันใจวัยรุ่น อาจต้องลงทะเบียนก่อนนะ แต่ก็คุ้มอ่ะ
- คปภ.: ยื่นเรื่องไปเลย เค้าช่วยได้แหละมั้ง ไม่เคยทำเองนะ แต่เห็นเค้าว่ามาอีกที เค้าคือสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัยนะจ้ะ
- ฐานข้อมูลกลางประกันวินาศภัย: อันนี้ไม่ค่อยคุ้น แต่ลองดูละกัน เผื่อฟลุ๊คเจอ เคยได้ยินแว่วๆว่ามี
- โทรหาบริษัทประกัน: ตรงไปตรงมาสุดละ ถามไปเลยว่ากรมธรรม์เลขที่นี้ยังไง แล้วก็เตรียมข้อมูลส่วนตัวไว้ให้พร้อมด้วยนะ
- แอปทางรัฐ: แอปนี้ก็เอนกประสงค์ดีนะ ลองๆหาดู อาจจะมีประโยชน์ก็ได้
- โบรกเกอร์: ถ้าซื้อประกันผ่านโบรกเกอร์ก็ติดต่อเค้าเลย เค้าจัดการให้ได้อยู่แล้วล่ะ
เฮ้อ เหนื่อย ตอบคำถามทีไรเหมือนทำข้อสอบทุกที แอบขี้เกียจ 555
เพิ่มเติม:
เลขกรมธรรม์สำคัญมาก: ห้ามทำหายเด็ดขาด! เอาไปใช้ทำอะไรได้หลายอย่างเลยนะเนี่ย
เอกสารกรมธรรม์: เก็บไว้ดีๆ อย่าทิ้ง!
เงื่อนไขกรมธรรม์: อ่านให้ละเอียดก่อนซื้อนะ อย่าสักแต่ว่าจ่ายๆไป เดี๋ยวมีปัญหาทีหลังจะยุ่ง
เออ ลืมบอกไป ปีนี้ (2567) คปภ. เค้ามีแคมเปญอะไรสักอย่างเกี่ยวกับประกันด้วยนะ ลองไปหาข้อมูลดู เผื่อมีอะไรน่าสนใจ
ความคิดเห็นต่อคำตอบ:
ขอบคุณสำหรับความคิดเห็นของคุณ! ความคิดเห็นของคุณมีความสำคัญมากในการช่วยเราปรับปรุงคำตอบในอนาคต